Categoría: Cláusulas suelo

Las cláusulas abusivas en las hipotecas

cláusulas abusivas en las hipotecas¿Siguen existiendo las cláusulas abusivas en las hipotecas? ¿Sólo son las cláusulas suelo abusivas? En los préstamos hipotecarios es donde los bancos aprovechan para camuflar más cláusulas abusivas, las cláusulas suelo o techo son las más conocidas por la repercusión mediática que han tenido pero hay muchas más.

Las entidades bancarias han incluido cláusulas (que siendo legales) no eran explicadas suficientemenes a los consumidores, había falta de información y transparencia. Además eran impuestas por el banco, no se daba opción al consumidor de elegir. A partir de estas prácticas abusivas, comenzó una avalancha de demandas ante los Juzgados para reclamar lo pagado de más y la eliminación de estás cláusulas abusivas en las hipotecas.

El artículo 82 de Ley General para la Defensa de los consumidores y usuarios define la cláusulas abusiva como aquellas estipulaciones que no se han negociado individualmente y todas aquellas prácticas que no son consentidas de forma expresa, van en contra de la buena fe y causan un desequilibro entre las partes en cuanto a derechos y obligaciones.

Cláusula suelo y techo

Son las más polémicas y conocidas. Ha habido una avalancha de demandas para reclamar las cantidades indebidamente pagadas hasta el punto que se han tenido que especializar Juzgados para tramitar exclusivamente estas causas. Estas cláusulas prevén que aunque el tipo de interés se sitúe por encima de un determinado umbral (techo) o por debajo (suelo), el consumidor seguirá pagando unos intereses mínimos que equivalen a ese umbral y en el caso de las cláusulas suelo no se le aplicará un tipo inferior.

La cláusula suelo del Banco Popular

Banco PopularEl 7 de julio de 2017 el Banco Santander compró por un euro el Banco Popular. El Santander se tiene que hacer cargo de todos los contratos, los préstamos y los depósitos que contaba el grupo Popular.

En esta compra han resultado perjudicados en primer lugar los accionistas y por otro lado, los clientes que tenían su dinero en la entidad bancaria adquirida.

La compraventa del Banco Popular nos hace surgir varias preguntas: ¿qué ocurre con las hipotecas que tenía el Popular?, o ¿qué sucede con la cláusula suelo? ¿y los gastos hipotecarios?

¿Qué ocurre con la Hipoteca?

Respecto a las hipotecas, todos los clientes tendrán que seguir haciendo frente a los pagos. La deuda se pasará a tener con la nueva entidad (Banco Santander) en las mismas condiciones, puesto que se trata de un contrato cerrado y firmado ante notario. La obligación de pago no desaparece cuando un banco se fusiona con otro.

Cómo reclamar cláusulas suelo

reclamar cláusulas sueloEl 21 de enero de 2017 se publicaba en el BOE el Real Decreto-Ley 1/2017 de 20 enero sobre protección de consumidores en materia de cláusulas suelo.

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016 que analizamos en un post anterior “la retroactividad de las cláusulas suelo“, se opone a la jursprudencia nacional que limita los efectos restitutorios tras la declaración del carácter abusivo de las cláusulas suelo.

La sentencia europea ha causado un gran revuelo, se podría decir que en el 2016 fue una de las sentencias más esperadas por todos los operadores jurídicos. Sentencia que no siguió las Conclusiones del Abogado General, hecho poco habitual.

Por ello, el Gobierno se ha visto en la obligación de canalizar todas las reclamaciones de los consumidores afectados solicitando la restitución de las cantidades pagadas en aplicación de las cláusulas suelo.

El Real Decreto 1/2017 desarrolla un procedimiento extrajudicial que facilite que se pueda llegar a un acuerdo con la entidad de crédito.